Krypto Sparplan Rechner

Monatlich kauft der Simulator an dem Tag des Monats, an dem dein Sparplan startet; bei einem Start am 31. in kürzeren Monaten am Monatsletzten, im Februar also am 28. oder 29., und danach wieder am 31. Wöchentlich und alle 2 Wochen zählt er vom Starttag aus 7 oder 14 Tage weiter, also immer am selben Wochentag. Rechnest du einen echten Sparplan nach, etwa einen Bitcoin-Sparplan, setzt du den Start auf den Tag deiner ersten Rate.

Jede Rate kauft zu dem Kurs in Euro, der dem Kauftag um 0 Uhr Weltzeit (UTC) am nächsten liegt, in Deutschland also nachts. Deine Börse kauft zu einer anderen Uhrzeit, Kurs und Menge je Rate weichen deshalb etwas von deiner Abrechnung ab. Gibt es bis drei Tage vor oder nach dem Kauftag keinen Kurs, etwa vor dem Handelsstart des Coins, lässt der Simulator die Rate aus und zählt sie auch nicht als eingezahlt. Wie viele Käufe es wirklich waren, steht unter „Eingezahlt“.

Den Wert am Ende rechnet er mit dem letzten Kurs bis zum Beginn des Enddatums, wieder um 0 Uhr UTC. Mit dem heutigen Datum ist das der Kurs der vergangenen Nacht, nicht der laufende Kurs auf der Seite des Coins; auch deshalb weicht der Wert von deiner Börse ab.

„Eingezahlt“ ist die Sparrate mal der Zahl der Käufe, „Wert heute“ (bei einem anderen Enddatum „Wert am“) der ganze Bestand an Coins mal dem Kurs am Enddatum, die Rendite der Unterschied zwischen beiden. Der Ø Kaufkurs ist die eingezahlte Summe geteilt durch die gekauften Coins, also der Preis, den du im Schnitt je Coin gezahlt hättest. Liegt der Kurs am Enddatum, der darunter steht, über diesem Wert, ist der Sparplan im Plus.

Das Diagramm „Wertentwicklung“ zeigt an jedem Kauftag den Depotwert, also was der Bestand gerade wert war, neben der bis dahin eingezahlten Summe. Wo die Linie Depotwert unter der Linie Eingezahlt verläuft, lag der Sparplan im Minus, und wie lange, siehst du nur hier. Die Kaufhistorie zeigt die letzten sechs Raten, über „Alle anzeigen“ alle; rot stehen die Raten, deren Coins am Ende weniger wert sind, als sie gekostet haben.

Ein Sparplan nach DCA (Dollar Cost Averaging), also mit festem Eurobetrag in festen Abständen, kauft bei niedrigem Kurs mehr Coins und bei hohem weniger. Angenommen, du sparst ab dem 15. Januar 2025 sechs Monate lang 100 € im Monat in einen Coin, der am 30. Juni 2025 bei 50 € steht. Beide Kursreihen sind ausgedacht.

In beiden Reihen liegt der Ø Kaufkurs unter dem Mittel der sechs Kurse, weil die billigen Raten mehr Coins bringen. Darüber liegt er bei fester Sparrate nie; im Plus ist der Sparplan trotzdem nur, wenn der Kurs am Enddatum über dem Ø Kaufkurs liegt.

In der ersten Reihe, die bei 50 € beginnt und endet, stünden die 600 € auf einmal am 15. Januar bei 0,0 %, der Sparplan liegt mit 50,0 % vorn, weil er im Tief bei 20 € die meisten Coins gekauft hat. In der zweiten Reihe steigt der Kurs von Anfang an, und die Einmalanlage bringt 150,0 % gegen 58,8 % des Sparplans: Jede spätere Rate kauft teurer als die erste.

Welcher Weg im Rückblick besser war, rechnest du mit derselben Summe nach: den Sparplan hier mit dem Enddatum heute, die Einmalanlage am Starttag im Rendite-Rechner. Verschiebst du den Start über die Schnellwahl 1, 2, 3 oder 5 Jahre, siehst du, wie stark das Ergebnis am Startpunkt hängt. Hast du das Geld ohnehin nur Monat für Monat, gibt es keine Einmalanlage zum Vergleich.

Bei deiner Börse gehen von jeder Rate die Gebühr und der Spread ab, also der Aufschlag auf den Marktkurs, den du im Kaufpreis zahlst, auch ohne ausgewiesene Gebühr. Beides senkt die Menge, die jede Rate kauft.

Die Kosten rechnest du ein, indem du als Sparrate nur den Teil eingibst, der nach Gebühr und Spread in Coins fließt. Im Beispiel mit fallendem und wieder steigendem Kurs ergeben 99 € statt 100 € je Rate einen Wert von 891 €. Die Kachel „Rendite“ zeigt dann weiter 50,0 %, weil sie gegen 594 € rechnet; gegen deine 600 € sind es 48,5 %. Eine feste Gebühr je Kauf trifft kleine Raten härter: 1 € sind bei 50 € Sparrate 2 %, bei 500 € nur 0,2 %.

Verkaufst du Coins aus dem Privatvermögen höchstens ein Jahr nach dem Kauf, ist der Gewinn steuerpflichtig, und beim Krypto-Sparplan ist jede Rate ein eigener Kauf mit eigener Frist: Die Coins aus der Rate vom 15. Januar 2025 verkaufst du ab dem 16. Januar 2026 steuerfrei, die aus der Rate vom 15. Februar einen Monat später. Bei einem Teilverkauf gelten für die Haltefrist die zuerst gekauften Coins als zuerst verkauft (FIFO, First In, First Out).

Verkaufst du im Beispiel mit fallendem und wieder steigendem Kurs am 1. April 2026 alle 18 Coins, sind die 8,5 Coins aus den Raten von Januar bis März steuerfrei, die 9,5 Coins aus April bis Juni nicht. Ihr Gewinn bleibt trotzdem steuerfrei, solange deine Gewinne aus allen Verkäufen innerhalb der Frist im Kalenderjahr zusammen unter 1.000 € liegen. Das ist eine Freigrenze, kein Freibetrag: Ab 1.000 € ist der ganze Gewinn aus diesen Verkäufen steuerpflichtig.

Für einen echten Sparplan trägst du die Käufe aus deinen Abrechnungen samt Gebühr in den Steuerrechner ein. Die Gebühren zählen zu den Anschaffungskosten und senken den Gewinn, und die Liste „Bestand und Haltefrist je Kauf“ zeigt für jede Rate, wie viele Tage bis zum steuerfreien Verkauf noch fehlen.